В настоящий момент в России происходит самый настоящий ипотечный бум, а ставки пребывают на предельно минимальном уровне. С начала текущего года банками было выдано кредитов на жилье на 3,2 триллиона рублей. По сравнению с минувшим годом это больше на 2,85 триллиона рублей.
Информация, предоставленная Объединенным кредитным бюро (ОКБ) свидетельствует о том, что в октябре было выдано 182 займов по ипотеке. В минувшем году этот рекорд составлял на 59% меньше. Средний размер жилищного кредита также достиг рекордной отметки.
Несмотря на это реальные доходы населения продолжают снижаться на протяжении 6 лет, и в ближайший год ситуация останется неизменной. Эксперты говорят о том, что многие граждане, которые подписали договор кредитования по ипотеке сильно рискуют не справиться с долговой нагрузкой и перестанут выплачивать по счетам. Разберемся более подробно, что может произойти, если перестать платить за ипотеку.
Долговая кабала
Большинство россиян сталкиваются с такой проблемой, как задержка заработной платы, и когда это происходит регулярно, выплачивать кредит своевременно становится достаточно проблематично, а еще, если доход снизился, плательщикам ничего не остается, как оформить потребительский займ, и с его помощью погасить несколько платежей по ипотеке. Временно это поможет решить проблему, но в последующем нужно будет выплачивать уже два кредита. Это ведет к очень большим переплатам.
Другой выход из ситуации
Если ваш доход не регулярный, а других источников пассивного дохода у вас нет, и вы едва дотягиваете от зарплаты до зарплаты, необходимо задуматься о том, что в случае возможности продолжать выплачивать задолженность, квартиру придется продать. И это еще не самый худший вариант.
Может быть такое, что вы не рассчитали свои возможности и наступил момент, когда вы явно осознали, что у вас больше нет денег платить по кредиту. В таком случае вам нужно будет быстро избавляться от квартиры, а вы уже успели сделать в ней дорогой ремонт «для себя», с привлечением дорогостоящего дизайнера и внедрением последних новинок техники. Самое обидное становится, то, что эти «неотъемлемые улучшения», абсолютно не оправдаются при продаже и будут настолько индивидуальными, что за них могут еще попросить скидку на сам объект недвижимости.
Лучшим вариантом будет решиться на продажу тогда, когда у вас еще нет критических долгов перед банком. К примеру, у вас была возможность взять кредит и купить квартиру в Надыме для сдачи в аренду. А сейчас никто не хочет ее снимать, и у вас нечем платить за ипотеку. Если вы решитесь продать недвижимость, то на проведение сделки потребуется только разрешение банка-кредитора, с которым у вас заключена сделка залога. В случае проведения успешной сделки вы сможете не только закрыть кредит, но и вернуть свой первоначальный взнос, а возможно, даже и еще кое-какие деньги.
Практически даром
Намного хуже ситуация, когда не только у вас нет возможности продолжать выплачивать ипотечный кредит, а такой ситуацией столкнулись тысячи других заемщиков. В этой ситуации рядом с вами начнут продаваться сразу десятки, а то и сотни аналогичных квартир.
Что нужно для того, чтобы квартира была продана как можно быстрее и выгоднее? Предложить скидку? А если покупателей нет, а наоборот, все срочно продают свое жилье, а скидки с каждым разом увеличиваются. Именно этой ситуации и опасаются многие эксперты.
Если у вас не получилось вовремя продать свою недвижимость с обременением и погасить долги перед банком, они в любом случае не станут меньше, а только будут расти как снежный ком, в число которого будут входить проценты на ранее не погашенные платежи.
Если банк отказывается от предоставления ипотечных каникул, финансовая организация будет обращаться в суд для взыскания долга вместе с процентами по платежам и штрафами. Такая квартира выставляется на торги для продажи. Начальная стоимость, как правило, составляет 80% от рыночной, которую определяет оценщик. В случае отсутствия покупателей после первых торгов стоимость будет снижена еще на 15% и, если сумма после продажи не покроет всех имеющихся на тот момент долгов, остаток ляжет также на плечи заемщика. Судебные приставы имеют право удерживать с вашей зарплаты до 50%, а если ваша супруг/а был созаемщиком, то эта же участь ожидает и его.